融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】｜口コミや審査・評判をまとめて解説

資金繰りの問題に柔軟に応じてくれる金融機関があればぜひお付き合いしたいと考えている経営者は多いはずです。
融資をお願いする際に一般に経営者にとって煩わしさを感じる保証人や担保などが不要で、全ての手続がWEBで完結するという使い勝手の良いビジネスローンがあるとしたらどうでしょうか？
多くの事業者が資金調達の際に不便に思っていることや、ハードルに感じている問題点に対応し、事業者にとって使いやすい工夫がなされたビジネスローン「あんしんワイド」は、多くの起業家や経営者の方にお勧めできます。
本章で取り上げて詳しく解説していきますので、ぜひ参考になさってください。

■あんしんワイドの運営元と企業概要

まずは「あんしんワイド」の運営元企業から見ていきます。

企業名称	GMOあおぞらネット銀行株式会社
本社所在地	本店：〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-2-3　渋谷フクラス
設立	1994年2月28日
資本金	216億2,995万円
代表者	代表取締役会長   金子　岳人 代表取締役社長   山根　武
株主及び比率	株式会社 あおぞら銀行　　91.26% GMOインターネットグループ 株式会社　　4.37% GMOフィナンシャルホールディングス 株式会社　　4.37%

あんしんワイドの運営元はGMOあおぞらネット銀行株式会社で、業態としてはノンバンクではなく銀行の部類となります。
一般的にビジネスローンといえば銀行よりも機動性の良いノンバンクが好まれ、イメージ的にも消費者金融や信販会社を思い浮かべることが多いと思います。
あんしんワイドの運営元は銀行業を営む事業体ですから融資業務だけでなく預金業務も行っており、当然事業規模も大きくなります。
そのため資本金額などもノンバンクの比ではありません。
代表者もここでは抜粋しましたが、複数人の取締役、社外取締役、監査役や執行役員など、多くの役員で首脳部が構成されています。
このように大所帯で預金業務も扱う銀行業であるにも関わらず、あんしんワイドは普通の銀行が提供するローンとは比較にならないほど機動性の良い融資を可能にしているのが驚きです。
GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】の公式サイトはこちらから

■あんしんワイドのローン商品

それでは「あんしんワイド」がどのようなローン商品なのか詳細を見ていきます。
本ローン商品は「融資枠型」と呼ばれるもので、一般的なビジネスローンに多い「証書貸付」とは異なります。
証書貸付による融資は融資を振り出す金融機関と個別に金銭消費貸借契約を結び、決められた期日に約束した利息を付けて返済するものです。
一回こっきりの融資利用であればこれで良いかもしれませんが、ビジネスにおける資金需要は何度も訪れます。
証書貸付では借り入れの都度審査を受け、契約を取り交わさなければならず、使い勝手は非常に悪いと言わざるを得ません。
一方「融資枠型」は融資の都度契約を交わすのではなく、まずは融資を利用できる「枠」を設定し、その範囲であれば都度契約を交わさずとも自由に借り入れができます。
クレジットカードのキャッシング枠に似ていますが、あんしんワイドは枠内であれば借り入れが自由にできるだけではなく、返済も自由にできる点が大きなメリットです。
証書貸付では決められた約定日に返済を行うことになり、それよりも前に返済することは原則として認められず、どうしても繰り上げ返済をしたい場合は別途手数料の支払いを求められるのが普通です。
融資枠型は期日前の返済も認められ、しかも期日前返済にかかる別途の手数料負担も発生しません。
つまり融資を受けた事業者の都合が良い時に返済できるということで、儲けが出た時にまとめて返済するという自由性も利きます。
またすぐに借り入れをせずに融資枠の設定だけをしておくこともでき、その場合は利息の負担や特別な費用はかかりません。
融資を受ける事業者にとって強い煩わしさを感じていた証書貸付の不便さをここまで解消できる融資型はまさに資金調達で事業者に求められていたものです。
あんしんワイドは融資枠型のローンですから、これまで融資の度に感じていた煩わしさを感じずに済みます。
ローン商品中身の概要としては以下のようになります。

融資金額	10万円以上1000万円以内。10万円単位。
実質年率	0.9％～14.0％
返済方法	毎月25日に前月末日の24時時点の借入残高の5%と前月分の利息を引き落とし。 元金の一部もしくは全額の自由返済も随時可能
担保・保証人	不要
遅延損害金	年14％
その他	融資枠の見直し等については年一回実施

担保や保証人が不要というのが利用者にとってはさらに有難いものです。
この点も含めて、あんしんワイドを使って事業資金を調達する場合のメリットを次の項でまとめて見ていきます。

■あんしんワイドのメリット

ここでは資金調達として安心ワイドを利用する場合のメリットをまとめて見ていきます。

①来店不要

あんしんワイドは手続きの全てがWEBで完結するようにシステムが組まれているので、資料の提出や面談などの手順においても郵送や来所する手間が要りません。

②審査は初回のみ

借り入れにかかる審査は初回のみで、以降は利用枠の範囲内であれば審査なしで借り入れを繰り返すことがきます。
ただし年一回の更新時のみに審査を行い契約の更新を行うことになり、その際に借り入れ限度額や金利が変動することがあります。

③融資枠のみの設定が可能

最初から融資を受けるのではなく、融資枠の設定だけをしておくことができるので、いざという時に速やかな融資を受けるために枠だけの設定をしておくのもありです。
融資枠の設定だけであれば手数料や利息などは一切かかりません。

④決算書、事業計画書が不要

あんしんワイドは銀行口座の直近7カ月分の入出金明細等をもとに融資額の審査を行います。
一般的な融資ではほぼ必ず求められる決算書、事業計画書の用意、提出が不要なため、利用者側にとって大きな負担軽減になります。

⑤担保、保証人不要

上でも軽く触れましたが、あんしんワイドは担保や保証人が不要というのが最大のメリットといえます。
通常のローンでは、保証人が不要といっても実際には代表者保証を求められることがほとんどです。
しかしあんしんワイドは第三者保証だけでなく、代表者保証も要らないという最大級のメリットがあります。
ただし特殊な特約が付く場合はGMOインターネットグループの保証が付されることがあり、その場合は保証料の負担が生じる可能性があります。
それ以外は担保も保証人も不要ですから、これだけでも相当の恩恵があります。

⑥融資実行まで最短2営業日

手間や時間のかかる手続きを排してすべてWEBで完結する仕組みを採用しているため、融資実行まで最短2営業日と、非常にスピーディな進行を可能にしています。
銀行融資は時間がかかるものという印象は、あんしんワイドの登場で今後変わっていくことでしょう。
他の銀行も時代に合わせた迅速な融資システムの構築を願いたいところです。

⑦自社都合による自由返済が可能

これも上で軽く触れましたが、約定日に拘束されず自由な返済が随時可能というのも経営者にとってかなり嬉しいポイントです。
ビジネス運営には波がありますから、儲けが出た時に一気に返済を進めたいということは往々にしてあります。
そうした時にまとめて返済でき、しかも別途手数料もかからないわけですから、返済にかかる実質的、心理的負担は大きく軽減します。

⑧創業初期でも利用できる

創業初期は信用がないことから多くの金融機関は融資を断ります。
あんしんワイドは従来の硬直的な審査ではなく、直近7カ月分の入出金明細等を基に審査するので事業歴が浅くても利用が可能です。

⑨赤字でもOK

上記⑧と同じく、あくまでこれまでの入出金履歴等を基に判断されるので、赤字があるようなケースでも融資を受けることが可能です。
赤字は銀行が特に嫌うものですから、一般的な銀行では融資を受けることはかなり難しくなります。
あんしんワイドの運営主体は銀行ですが、従来とは一線を画す審査手法により赤字状態の事業者でも借り入れが可能です。

■あんしんワイドの注意点

ここではあんしんワイドを利用する場合の注意点を見ていきます。

①個人事業主は利用できない

あんしんワイドは法人のみが利用でき、個人事業主は利用できません。
また法人は営利法人のみが対象となり、非営利法人は対象になりません。

②口座の作成が必要

あんしんワイドを利用するには、最初にGMOあおぞらネット銀行に口座を作る必要があります。
口座を作ってしまえば以後は簡単な手続きで融資を受けられるので、最初だけ多少の手間が必要です。

③融資額は1000万円が限度

あんしんワイドの融資は最高でも1000万円が上限になります。
柔軟で使い勝手が良い反面、リスクを考慮して融資上限は低めの設定となります。
それでも、この額であれば日常の事業資金の確保には困らないことが多いでしょう。
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■あんしんワイドの口コミや評判は？

ここではネット上で確認できるあんしんワイドの口コミや評判を見ていきます。

・一時的な資金確保なら必要十分を確保できる。金利負担も大きくない

・あらかじめ融資枠の設定ができるあんしんワイドは便利

・300万円の枠の設定ができた。事情があって支払いができない場面で役に立ちました

あんしんワイドは他の多くのビジネスローンと比べて事業者目線の嬉しい仕組みが整っていることから、その利便性を享受している利用者が多いようです。

■あんしんワイドの利用の流れ

あんしんワイドを利用する場合、以下のような手順で進めていきます。

①法人口座開設（未開設の場合のみ）

公式WEBサイトの法人口座開設申込フォームに入力して送信し、同時に代表者の本人確認書類のアップロードや事業内容申告を行います。
あんしんワイド事務局が確認後、初期設定に必要な情報が格納された郵送物を発送するので、それを受け取って初期設定を済ませます。

②口座明細連携

入出金明細が他行のものである場合には明細の連携が必要となるので、「入出金明細管理サービス」で同期処理を行います。
GMOあおぞらネット銀行の明細を用いる場合はこの作業は不要です。

③申込

インターネットバンキングから、あんしんワイドの申込を行います。

④面談

zoom等を使って担当者とオンラインで面談を行います。

⑤契約、融資実行

融資可能であれば契約を締結後、速やかに融資が実行されます。

■まとめ

本章では非常に使い勝手がよく、これまで経営者に煩わしさを感じさせていた諸々の障害を排したビジネスローン「あんしんワイド」を取り上げて見てきました。
「融資枠型」を採用するあんしんワイドは事業経営者にとって非常に便利で使い勝手が良く、保証人や担保が不要、手数料負担なしで自由返済が可能など、数多くの利点を有します。
融資枠型はこれからの融資において求められる要素をほぼ全て含んでいるので、今後はこうした融資商品が一般化されていくことでしょう。
あんしんワイドは全国どこからでも利用できるので、資金需要が生じた際にぜひ検討してみましょう。

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